至少活到多大的岁数才能充分享受新加坡的政府养老计划

近年来，新加坡的政府养老计划更新为CPF LIFE，养老金可以终身领取了。由于新加坡的公积金账户是纯个人账户，没有政府统筹，所以我们可以通过计算，看看一个人至少要活到多大的岁数，才能充分享受新加坡的政府养老计划。

首先，我们要了解CPF LIFE的运行机制。简单起见，我们用最常见的案例来说明。当新加坡公民或PR到达55岁的时候，CPF会生成第四个账户，即退休账户。这时，普通账户和特殊账户里面的钱将转移到退休账户里面，凑够Full Retirement Sum，剩余的钱可以提取出来。也就是说，55岁起，退休账户里面的Full Retirement Sum就是CPF LIFE的基础投入资金。退休账户里面的钱会按CPF Board给定的利率进行累积，并从65岁开始，每月发放养老金，直至终身。

Full Retirement Sum是每年都在调高的。按照2019年的标准，Full Retirement Sum是$176,000。根据这个Full Retirement Sum来估算，政府给出的默认计划，从65岁开始，每月可以领取的养老金大约是$1,400，也就是每年领取$16,800。CPF退休账户当前给定的利率是4%。我们根据这些数据来进行计算，每年的退休账户余额减去领取的额度，再按给定的利率进行增长，可以列出下面的表格，看看退休账户余额在哪个岁数会变为零。

从表格中可以看出，退休账户余额从89岁开始才小于零。也就是说，一个人至少要活到88岁，才能充分享受新加坡的政府养老计划。根据2017年新加坡的人口统计数据，本地男性的平均寿命是80.7岁，女性的平均寿命是85.2岁。所以大家如果想充分享受新加坡的政府养老计划，一定要保持健康的生活方式，没有什么比身体健康更重要了。那如果一个人真的过早离开人世了，退休账户里面那些还没有用完的钱会怎么处理呢？大家不必担心，这些钱会根据CPF LIFE设定的规则，一次性发放到这个账户持有人指定的受益人手上的。